金融传销

　　简介

金融传销

进入21世纪，屡禁不止的传销活动呈现“加盟费”从低额变高额，方式由有“产品”变为所谓“民间资本运作”，参与者由乡镇居民、求职或失业人员变为以有稳定职业的中高收入者为主体，参加的人员有公务员、老板、白领、大中专院校老师、文化界名人，还有曾担任处级、副厅级领导职务的退休退职人员，显示出传统的传销活动正向金融传销转型，并具有更大的性。这种新型传销模式实际上属于非法地下金融活动，成为社会稳定的隐患。

　　 方式

　　1.加

参与传销者

这些传销组织现在广西“安营扎寨”，从全国各地大量招徕人员，以北海打掉的一个传销团伙为例，每人交纳6.98万元加盟费，声称发展下线至600人后，就能获得1040万元。除了快速成为千万富翁的，传销组织挖空心思，采取了种种手法，使得众多所谓高素质、高学历的人员其中。

传销组织打出参与国务院批准的广西北部湾经济区开发旗号，把这种所谓的“产业发展基金”说成支持的“民间资本运作项目”，并通过邀请专家、学者给参与者讲授金融和资本运作知识，从理论上对参与者进行“”，使他们相信这种“基金”属于“不也不违法”的试点。为了使参与者信以，他们还派人冒充中央领导亲属或身边工作人员“”传销者，为他们“签名题字”。

　　除此之外，传销组织还随机利用各种“题材”给非法活动披上外衣。广西一些地市的领导工作变动，他们就声称项目由某位领导带来，有“背景”；银行、电信等部门开展的便利或优惠业务，被他们所利用，回过头却成了得到支持的“依据”。为了吸引加盟者，上线租赁入住xxx公寓或别墅，购买豪华轿车，出入高级酒店吃喝，刻意营造成功人士享受高消费的氛围。

　　2.基金加传销

　　一段时期来，全国不少地方曾出现以“共同基金”、“巴菲特基金”等境外基金名义的传销活动，北海市捣毁的这些传销体系，表明传销开始以“本土化”面目出现。在贵州等地，一些传销组织打着“西部大开发”旗号，以“扶贫助学”等“基金”“计划”的名义，大肆招徕人员，使得许多人上当。

　　我国从1998年起就全面传销。要识别他们其实并不困难。传销活动都通过发展人员、组织网络进行所谓的经营，上线从下线“业绩”中提取报酬，参加者需交纳加盟费或认购商品费，并通过发展他人获取回报，“经营活动”靠不断发展他人加盟维持。符合这些特征，不管是过去的“连锁加盟”、“返点销售”，还是现在所谓的“基金”，其实质都是传销。

　　 特点

　　1.高加盟费

所谓的资本运作模式

　　与过去交纳数百元或数千元“加盟费”的传销不同，这种传销“加盟费”每份为6.98万元，按1:3比例发展“下线”，如果“下线”的收入赶上“上线”，“上线”就可以从体系中退出，而这时候收入会达到1040万元，成为“千万富翁”，时间仅需1年。

　　2.高性

　　“体系”内部的人还告诉参与者：这不是传销，是开发北部湾经济区的民间资本运作项目。国务院批准实施《广西北部湾经济区发展规划》，这个项目叫“北部湾经济产业发展基金”。

一名曾接受过“游说”的江西人表示，“上线”告诉他，国家支持这种“非正规金融活动”。现在除了银行、保险、证券等正规金融活动外，实际上还有大量“非正规金融活动”，如被的“非法集资”、“地下钱庄”等，这种“基金”不，但也不违法，它是“非正规金融活动”的新尝试。由于民间有大量资金，国家建设需要民间资金的参与，因此对这种“基金”确立了“允许存在，谨慎试点，发展，低调运作”的原则，广西要加快北部湾经济区开发，属于试点的地区，因此建立了这个基金。

　　3.传销活动“知识化”、“职业化”

　　南宁市经侦支队副李华斌认为，传销案件频发与传销犯罪的“高层次”、“知识化”和“职业化”有关。传销中不乏高智商、高学历和有一定社会地位的人员。他们见识较广，文化程度较高，所策划的传销活动更具性。

　　“北海亿元传销大案”的95名被告人中，就有博士、硕士各2名，26人为大学本科文化，还有一些离退休的厅处级干部。

　　一名姓王的加盟前曾在中央一家知名当过记者和编辑。而在“林某体系”中，组织者林某本人是悉尼大学华人教授，手下大部分都是有身份、经济条件较优越的经济、文化界人士。

由于传销组织者把它弄得煞有介事，影响很大，一些外地较高级别的领导也打电话向北海市领导询问，北海是否真的在运作这样的民间资本项目。

　　3.冒充专家领导

　　除了打着国家批准广西北部湾经济区这种，传销组织者还“随机”利用各种信息参与者，北海市市长从玉林市调到北海，他们就在内部称这个项目是市长从玉林引进北海，得到了市的支持。为了使加盟的人信以，他们还冒充中央领导亲友或身边工作人员“”传销人员，给他们签名题词，还请专家、学者给传销人员上课。

　　4.花样翻新

新的传销相当惊人，他们紧跟“国家大政方针”走，纷纷打着“参与中国-东盟贸易区建设”、“支持北部湾经济区建设”、“搞金融试点”、“扩大内需、应对金融危机挑战”等旗号，披上了极具性的外衣。

　　一些被骗到南宁、北海等地的人表示，他们被告知：这是“中央支持”的“以为背景的民间资本运作项目”；“为加快北部湾开发，国家允许北部湾开展金融试点，启动民间投资，以更好应对金融危机，并以高额提成大家积极参与”。

　　 管理漏洞

　　管理漏洞成支持“佐证”

一些参与传销的人员向办案表示，他们之所以认为这种活动有支持的背景，有三个原因，一是大量外来人员入住各个小区，从来不需要办理暂住证；二是加盟人员用手机互相通话或打长话，均不用缴纳电话费；三是加盟者将钱打入推荐者的银行账户，用自己的身份名开设个人户头，交费和励都通过银行来进行。

　　而大量同等款额从银行走账，为什么没有受到怀疑或？这恰恰点出了目前社会管理及电信、银行等国有企业社会化服务在防范违法活动上的“困惑”。

传销都是异地活动，但对流动人口管理现在存在较多难题，虽然仍然要求进行登记，但主要依靠自觉。北海市不少小区入住的外来人口都没有登记，对于这种现象，处理上却无法可依。

　　案件侦查中发现，传销人员内部通话免费现象的确存在，它使用的是移动电话公司开办的“亲友网”业务。“如果电讯部门对这种业务能落实‘实名制’，用真实身份办理，对于像传销这样与四面八方联系的用户有所，主动向机关反映或提供线索，就能及时查处。”

　　传销对银行业务的利用也有同样情况。一位办案说，传销组织利用银行所开办业务进行活动，并不奇怪，但一个时期大量同样数额的款项往来显然不正常，应引起银行的注意，毕竟这是《反洗钱法》的要求，可惜银行没有这样做。

　　由于社会对传销反映强烈，在2011年5月份以后，北海市各银行对客户存入大笔款项都要求填写用途，但一些人简单地填写“购房首付”就应付过去。

　　与传统的传销活动相比，金融传销由于加盟费数额大，提成高，发展较少的“下线”和层级就能牟取暴利；每逢内部有人“升总”，就会举办大型答谢会，宴请所有的“下线”，使得新加盟者更感到“学习有榜样，事业有奔头”。

　　被机关的数十辆小汽车中，很多是“宝马”、“奔驰”、“沃尔沃”等新型豪华轿车，一些传销还用赃款在北海购买了豪华别墅。这种“快速成功”极具力，使得、工商部门以往对“传销致富是谎言”的宣传难以取得效果。

　　 传销谎言

　　谎言1..“连锁销售”既不也不违法

传销者一般宣传称他们所从事的不是国家严禁的传销，而是“既不违法，也不”的连锁销售，是前外经贸部某部长从新加坡引进的一种先进“直销”方式，叫“连锁销售”，特意放在传销重灾区两广地带试点。

　　权威说法：“连锁销售”完全符合国家《传销条例》中对传销的界定，就是一种新式的传销，所谓的某某领导支持更是，这种“连锁销售”方式已在全国范围内遭到机关的打击、，也曾。

　　谎言2.3800元可赚380万

　　在的过程中，者林林被告知，只要一次性投入3800元买一套产品，就可通过发展下线拿提成的方式，最迟两年半，最快八个月赚到380万元。“深圳文斌”连锁销售公司，采用“五级三”，即五个级别，三个晋升阶段。去的人先花3800元进行“申购”，得到一个业务员编号，然后发展亲朋好友来铺展下线，当下线业务量达到一定数量，则自动升级。

　　权威说法：按照林林的说法，他的上线任可（化名）展了老婆、弟弟等六七个人参加，目前已“申购”了130多份产品。而任可的弟弟等人却前后共付出了50多万元（包括食宿费用），可以说是得不偿失。所谓3800元可赚380万，是的。

　　谎言3.“出局制”很公平

金融传销的模式

传统的传销都是“式”，是“入局制”，但在广西来宾的“连锁销售”却采用“出局制”，即只要达到了高级业务员后，如果下线3个业务经理全部升级为高级业务员，他就最多可以再享受6个月的提成、分红，之后必须离开，“出局制”很公平。

　　权威说法：“出局制”看似公平，人人都可当高级业务员，但根据的报道和方面的消息，当上了高级业务员之后的人没有主动离开的，因为有暴利在，而这些收益全部来自亲朋好友的钱，绝大多数的人在倾家荡产之后依然是两手空空。同时林林承认，他没有听说哪个高级业务员自动离开了，老板更是从来没有见过。

　　谎言4.当地支持“连锁销售”

　　公司来宾本是一个小镇，通过吸引大量外地人前来从事“连锁销售”而发展迅猛，结果迅速升级为县级市。

与北海的“北部湾经济产业发展基金”传销案类似，一些以“西部大开发”、“扶贫”、“助学”为名的金融传销在贵州开展得如火如荼，传销组织从异地招徕人员发展“下线”，向贵州当地慈善机构捐赠“”，并在电视、进行报道，了十多个省份人员参加。

　　权威说法：若真的支持，为何广西警方公布的八大传销组织之一即有“深圳文斌”在？只要在网上输入“广西来宾”，弹出的窗口绝大多数与“传销”有关，其中不乏当地打击传销的报道。

　　谎言集锦：

　　“这个行业比三峡工程还要大，这是我们中国xxx大工程。”

　　“只需要一到两年，投入3800元的可分到380万，投入69800元的则可以分到1040万元。”

“牛根生在这里边拿走了一个亿，知道吗？回去以后，赚到人生当中xxx桶金，了蒙牛集团，这就是资本运作的魅力啊！”

　　“资本运作是国家从国外引进的一种新型业态，也叫连锁经营、连锁销售、阳光工程，也就是以钱赚钱，多层次经济收入。”

　　“就在咱们旁边，也就50米远，可能让咱们干坏事吗？难道这些人都脑子有毛病吗？会不管吗？部队就在这边，他能不管吗？”

　　 传销模式

金融传销模式

以2011年3月南宁市打掉的郑志鸿涉嫌传销犯罪团伙为例，该团伙的“纯资本运作”模式采取三代出局制：加入的“投资”11800元申购入股，之后需发展3名下线，每发展一个下线可获得1380元的介绍费。当下线排满第三代（27人）时，即可出局，出局时能获得178940元的非法利益。出局后又可重新加入，循环往复。这样就难以界定谁是应受法律打击的“核心人员”。

　　 产生原因

1.金融传销的频繁出现，与民间资金难寻出有关。

　　“上线”对所有参加“基金”的人说这是“有钱人的游戏”。参与者也普遍认为几万元输得起，这些“闲钱”存在银行利息跟不上物价上涨，炒股股市动荡，“炒房”会导致房价攀升遭国家，参加这种国家默许的“民间资本运作”，利国利己，何乐而不为？

　　2.金融传销活动加盟费数额巨大，比以往的传销容易诱发更严重的问题。

　　北海市的金融传销来势非常凶猛，仅几个月时间就涌进了大量外来人员；一些人为了迅速“升级”，不惜欠下巨额债务，网络断裂后造成一系列的社会问题。在这起传销案中还发现有港、澳和外籍人士参与，有人牟取暴利后通过地下钱庄将其转到境外，传销已成为洗钱犯罪滋生的土壤。

　　2.地域特点

上世纪90年代后期，广东等地严厉打击非法传销，有不少传销跑到广西。在传销者内部，北海市有“传销大本营”之称。城市知名度较大，气候温暖，交通便捷，空置房多，加上作为新兴城市在社会管理上存在这样那样的不足，“严打”不息，传销“屡禁不止”。仅2006年以来，北海市机关就侦破传销案43起，打掉14个传销团伙，劝返来自云南、湖南、江西、新疆等地普通传销人员7000多人，有245名犯罪嫌疑人被刑拘，其中20人被。

　　3.法律空白

　　一名审理过传销案的说，打击传销没有专项，套用的是“非法经营罪”。“非法经营”治罪标准为“非法经营数额5万元”或“非法获利1万元”，而且有“情节严重”的，由于取证困难，对传销的处罚，往往法院判决之日，就是刑期相当的期满之日。对于金融传销这种新的传销行为，具有金融诈骗的特点，似应按相应的追究刑事责任。

　　 治理措施

打击传销

　　2008年，广西各级机关立案侦查传销犯罪案件567起。

　　2011年1至5月，广西工商部门立案查处传销案件93件。从5月10日至8月10日，广西区工商局与在全区联合开展夏季严打传销行动。

　　2011年1月，广西机关打掉一批以“北部湾开发”为名义活动的金融传销体系，抓获传销150多名，汽车37辆。在抓获的人员中，具有大专以上学历者竟达81人，其中两人为博士，6人为硕士。

　　2011年8月11日晚，央视了广西来宾资本运作传销活动的状况。来宾市委、市连夜召开会议，责成来宾市有关部门迅速采取措施开展整治行动。在12日上午召开了新闻发布会上，来宾市新闻发言人黄旭升通报了11日晚的整治行动：共清查6处，抓获涉案人员41人，缴获传销书籍1000余册。但他同时坦承，该市的打击传销工作有待加强，长效机制有待进一步完善。

　　 投资

　　金融传销往往以那些有稳定职业和收入者为招徕对象，加盟费高，危害性大。时下拥有“闲钱”的人较多，在寻找和选择投资机会时，须擦亮眼睛，对于这样那样的“基金”，从其基本的经营方式判断是否属于传销，而不要被其打出的各种旗号所，所谓的“内部”消息和背景，这样才能避免掉入陷阱，造成不必要的损失。