腾讯干货！虚拟To B支付设计研究之基本知识科普篇

起「支付」，家一会联起一些场景：去便利店使用微信支付，去血拼shopping的时候刷卡，去超级市场买时候给金……这些都我们常见的支付场景，我们熟悉因我们以「人」的身份参与其中，这些都To C支付。

不过事实上与To C支付相，有To B支付。参与主体不是个，而是「法」，即「组织」。比如：某某公司买腾讯云年，某某公司体买企业QQ邮箱。

那，To B支付究竟有什点？和To C相比，它有什不同？带着这些问题，启动了系列专题研究。

一. 定义概述

虚拟To B支付，顾名思义就是，「B端用户购买组织所需的虚拟商品进行的支付」。从定义，「虚拟To B支付」成三部内容：

二. 定义详解

1. 商品内容：虚拟vs实物

虚拟To B支付研究的虚拟商品。

商品括实物商品和虚拟商品，虚拟商品是指电子商务市场数品和服务。举例：Q币、游戏具、电子书、服务……都属于虚拟商品。

2. 消费者：法人vs个人

虚拟To B支付研究的法人。

商品消费者可以分为法或个（按照法律概念）。法即具有民事权利能力和民事为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务组织。个即自然。

PS：国法划分是怎样？国「法」分为企业法、国家关法、事业单位法、社会团体法。其「企业法」占大多数，它是典型要现代社会经济组织。这也是我们常用「To B（to business）」来统称B端原。

3. 支付主体：对公账号vs个人账号

虚拟To B支付研究的支付主体对公账。

公账号是主体是企业事业单位法账号，比如腾讯公司有个公账号。

To B和To C支付最直的依据在于，To B的支付用的是对公账号（B账号），To C的支付用的是个人账号（C账号）。

所研究的「To B支付」就是其中的B → B；B→C（即，只要付款方是B用户，都算To B支付）

PS：对账户小科普

对公账户包括基本账户、一般账户，而一般账户还会有专存款账户、时存款账户两种。

• 基账户：一个法人只能开一个，是司资金的基础账户。
• 一般账户：一个法人可开具多个，于特殊的资金流转。

PS：为何需要有「对公账户」？税局为了方便财产监管，规定公企业成立必须提供对公账号。

PS：个工户用个人账号还是对账号？

• 个体工商户其实属于然人，用个人账号即可。因为纳税是定额税，即预先根据商定规定每个月纳多少税。
• 但是很特殊的一点：因为有营业执照，所以个工户是以开对账号的。
• 因此，如果是个人账号，那就走To C支付的流程。如果是对公账号，则是To B的流程。我们可把个体工商户看成是特殊的「小企」。

PS：NGO等组织也需要开具对账号吗？需要，但主要目的不是为税收，而是为政府及众对募捐资金的监管。

三. 虚拟To B支付用户画像与场景———谁在用？

1. To B支付用户画像

前面说，To B支付最重要的征是支付主体为对公账号，和个人账户不一的是，使用这个对公账户的可不是一个人，可能是多个人。

「对公账户」对应的是一个组织，但是体在使用的候，是一「个人」来进行操作支付的，所以曾对To B虚拟支付的用户进行了一次研究，简绘制出To B虚拟支付的用户画像：

2. 虚拟To B支付使用场景

严格来说，是用户动和场景。前提到了，使用虚拟To B支付，根据资流转情况，会有B→B和B→C两情况，而这两情况，反映用户动和使用场景会有所不。

B→B：任何企业事业位之间涉及商品交易的情况。

B→C：涉及种类较多，大致可以划为以下三大类。

• 劳务员收入。
• 投资者资金产生的收益。
• 个人产品费用，共10小类。

四. 虚拟to B支付的支付方式

1. 支付方式

一个法人组织的对公账户资金转（转款到另一个组织的对公账户、或者某人的个人账号）有两种方式：转账、柜台转账。 当然随着微信和支付宝现，现了兴的支付方式。

网上银行转账

• 过银将款项从企业银账户接划转到收款象银账户资结算。
• 兴起于90年代中期的美国（2000年国内大型银行陆续推出面向企业网上转账服）。
• 需要两个U盾电子密匙，分别由企业的两名独立的工人持有，转款时一人负责操，一人负责审批授权，形成两道关卡。

柜台转账

• 企在行开户时留印鉴（一般是财务章或法人代表章），盖在预留的印鉴卡上，留在行。
• 当企业需对外支付时，先填写对外支付申请（付款方的银行账、户，收款方的银行账、户），申请加盖印鉴，银行核对后，即企业行支付。

PS：支票转账也属柜台转账的一种。

上打款的新兴衍生形式

微信支付＆支付宝企业付款

微信支付企版、企支付宝现在支持既可转账到个人账户，可转账到对公账户。

2. 各支付方式优缺点总结

网银

• 优点：较传统柜台转账方式降低营本。对用户无时空限制。
• 缺：有定安全风险，操作起来不是太便。

公章

• 优点：安全性最高。因为章盖的页面叫印文，肉眼像，但每枚公用章印在公安机关有版备案，有伪造印章罪。
• 缺点：需要人工介，时间长。

微信及支付宝企业支付

• 优点：容易，耗时短。
• 缺点：对公支付一限制，限时、限额。单笔不能超过一数。

小结

前面说了那多，再来总结一下个要点：

• 区分to B是to C支付，在于「谁」支付，要是B端账号支付，都是to B支付。
• 「B」因为是组织，使用B账户的，可能是多个人。
• 目前to B支付（B资金转出去）的方式有：网银、柜台章、新兴在支付。各有弊。

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